¿Trabajar más te hace más pobre? (Fiscalmente, sí)
Y por qué Juan —un ingeniero cualquiera— lo descubrió del modo más doloroso… y tú puedes evitarlo.
Juan tenía un plan.
No era brillante, pero tenía lógica.
Trabajar más → ganar más → vivir mejor.
Simple.
Era ingeniero. Sueldo decente. Pero tras años de reuniones eternas y cafés que sabían a resignación, se decidió:
“Voy a pedir un aumento.”
Y se lo dieron. 5.000 € al año más.
Hasta que vio la nómina.
Esperaba 416 €/mes.
Recibió 270 €.
“¿Dónde está el resto?”
Spoiler: se lo llevó Hacienda. Y la Seguridad Social. Con amor.
🧠 Así funciona el IRPF… cuando no lo entiendes
En España hay dos tipos de ingresos.
Solo uno tiene cariño fiscal.
| Tipo de ingreso | Máxima tributación |
|---|---|
| Sueldo (trabajo) | 47 % + 6,35 % SS |
| Inversiones (acciones) | 30 % |
💥 Lo que ganas trabajando, se te va volando.
Lo que ganas invirtiendo, se queda contigo más tiempo.
📊 Comparativa tipos marginales IRPF
🤯 La historia fiscal de Juan: final inesperado
Veamos los números reales del aumento de Juan:
- Subida de sueldo: +5.000 €
- IRPF: -1.850 €
- Seguridad Social: -317,5 €
- 💸 Le quedan: 2.832 €
Ahora, si esos 5.000 € los gana invirtiendo en bolsa:
- IRPF ahorro (23 %): -1.150 €
- 💰 Le quedan: 3.850 €
Ganancia real por invertir en vez de trabajar más: +1.017 €
📊 Ganancia neta – Subida de sueldo vs inversión
🔍 El enemigo oculto: el tipo marginal
A partir de 35.200 €, cada euro adicional que cobras… se desintegra fiscalmente.
Y no es solo IRPF.
→ Retenciones
→ Seguridad Social
→ Cotizaciones varias
→ Líos eternos
Pero si ese mismo euro te lo genera Apple, Nestlé o Alphabet…
Solo pagas IRPF del ahorro.
¿Te parece justo?
No.
¿Funciona así?
Sí.
🧩 ¿Y si no soy rico? ¿Tiene sentido invertir igual?
Sí. Especialmente si ganas entre 25.000 y 40.000 €.
Ventajas:
✅ Compensas pérdidas
✅ Decides cuándo tributar (planificando ventas)
✅ Reinviertes dividendos
✅ Sin peajes sociales
✅ Sin pagar por trabajar más
🌍 Entonces… ¿por qué acciones mundiales?
Porque España es el 1 % del PIB mundial.
Y si inviertes solo en el IBEX, te estás perdiendo el 99 % restante.
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- No necesitas saber nada de bolsa
- Ni tocar nada cuando baje
- Solo tener paciencia (y constancia)
📊 Camino de Juan
| Etapa | Estado de Juan |
|---|---|
| Pide aumento | 💼 Así está Juan 1.0 |
| Recibe nómina decepcionante | 💸 |
| Descubre fiscalidad | 🧠 |
| Empieza a invertir | 📈 |
| 10 años después | 🧳 Así está Juan despierto |
📈 Simulación real: trabajar más vs invertir mejor
| Escenario | Neto final |
|---|---|
| Subida de sueldo (+5.000 €) | 2.832 € |
| Inversión con +5.000 € de ganancia | 3.850 € |
✅ Invertir mejor = +1.017 €
❌ Trabajar más = más impuestos
🔐 Conclusión: Elige el camino de Juan (el nuevo Juan, claro)
Juan sigue trabajando.
Pero ahora invierte.
No pide aumentos a lo loco.
No maldice a Hacienda cada 30 del mes.
Y, sobre todo, no depende solo de su nómina.
🎯 ¿Qué puedes hacer tú?
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- Deja que el tiempo y las empresas trabajen por ti
📩 PD.:
Sueldo → paga SS, IRPF y tus esperanzas
Inversión → paga menos, duerme más
Y si todavía lo estás dudando…
pregúntale a Juan.
O mejor, sé Juan.
